В данном пособии рассматривается возникновение и развитие банковского дела в античности и эпоху возрождения. Показано, как экономические и социальные условия влияли на рост банков и фондовых рынков в Англии, Франции, США и Германии. Подробно описана российская банковская и брокерская система в соответствии с присущими ей особенностями. Для студентов, изучающих дисциплины «История финансов», «Банковское дело» и «Мобильные покупки».
Таблицы.
После крушения античного мира, в период господства натурального хозяйства, не было условий для появления банков, так как обмен товарами происходил в пешем строю. Постепенно развитие ремесел и сельского хозяйства сделало возможным накопление, что способствовало развитию международной торговли и возрождению банковского дела.
В XII-XIII веках через банки и купцов Ломбардии (Северная Италия) проходили более или менее крупные денежные потоки. Итальянские торговцы выступали в роли посредников в торговле между Средиземноморьем и Европой.
Товары, приобретенные ломбардскими торговцами на востоке арабского мира, были малопригодны в самой Италии. Торговля была по сути «мультикультурной». Шелк, например, закупался арабскими оптовиками, которые продавали его в торговых представительствах, разбросанных по всей Европе, или на местных авиалиниях.
Деятельность банкира в этот момент была очень разнообразной. Он производил расчеты по сделкам с клиентами без наличных — переводами. Он выступал посредником при покупке и даже составлял контракты и выполнял другие функции современного нотариуса. Кроме того, итальянские банкиры впервые начали выпускать банковские билеты. Они назывались «гуду» и обращались в кольцевой валюте.
Развитие международной торговли способствовало появлению итальянских банков и неизбежно привело к возникновению банковского законодательства. В то же время отношение властей к банкам было отнюдь не дружелюбным. Так, в 1270 году в Венеции был принят закон о гарантии в 2 000 фунтов стерлингов серебром коммерческим консулам банков. В 1318 году гарантия составляла уже 5 000 фунтов стерлингов. В 1403 году появился закон, согласно которому банки имели право совершать действия только в пределах суммы, не превышающей в 1,55 раза сумму, которую банк задолжал правительству. Впоследствии сумма залога была увеличена до 25 000 фунтов стерлингов. Первоначально надзор за банками осуществлял консенсус (высокопоставленный чиновник), затем был создан специальный комитет из трех инспекторов, а позже к каждому банку был приставлен специальный человек. Такая «забота» государства принесла свои плоды — начался спад банковской деятельности, что привело к появлению торговли и ремесел. В Венеции банковское дело продолжалось и дальше — вплоть до 1528 года, когда был издан закон, запрещающий совмещать профессии маклера и банкира.
Однако всего полвека спустя ситуация изменилась. Ужесточившаяся война с турками требовала жизненно важных средств, и без банков она уже не могла вестись. В 1584 году венецианский сенат издал закон о создании государственных банков. Во избежание злоупотреблений управление им поручалось члену правительства, трем руководителям и трем инспекторам. Это не был банк в современном понимании этого термина, так как деньги, размещенные в нем, не могли быть использованы для инвестиций. В 1587 году управление Венецианским банком было передано частному лицу, а банкиры должны были внести гарантию в размере 25 000 дукатов. В 1619 году банк получил название «Джиробанк», то есть Транспортный банк. Слово Giro происходит от латинского galcas — круг, окружность. Суть работы заключалась в том, что благодаря тесному кругу клиентов средства списывались со счетов одного из них и лояльно относились к счетам друг друга.
В то же время были приняты законы, по которым отдельные торговцы открывали банковские счета и проводили через них все платежи. Эта огромная концентрация средств тайно поступала в распоряжение правительства, и вкладчикам часто не хватало денег. В 1640 и 1717 годах банк перестал проводить платежи, и только в 1806 году долги банка были сняты по приказу итальянского регента. В то время Италией правил знаменитый наполеоновский полководец — всадник И. Мюрат, поэтому списание долгов банка можно назвать одной из немногих успешных «кавалерийских атак на столицу».
Преследования банков происходили и в других итальянских городах: в 1286 году банкиры были изгнаны из Пизы, в 1450 году — из Вероны. — Из Вероны. Конечно, изгнание сопровождалось приступами. Католическая церковь активно подталкивала власти к нападкам на банки, мотивируя это библейским запретом на требование процентов. Но истинная причина была куда более прозаичной — епископы и монастыри получали наибольшую прибыль в средневековой Европе — и боролись с конкурентами, пока могли.
Конец ознакомительного извлечения.
Расцвет банковской деятельности
С развитием крестовых походов в Средние века банковская деятельность пережила своеобразное возрождение. Крестовые походы, организованные западноевропейскими странами с целью освобождения Святой земли от мусульманского владычества, вызвали большой интерес и внимание со стороны европейских торговцев и банкиров.
Во время похода необходимо было перевозить большие суммы денег и ценностей от участников похода в Святую землю. Для этого были созданы специальные банковские компании, которые предоставляли услуги по хранению и транспортировке ценностей. Банкиры также выступали в роли кредиторов, предоставляя займы армии и крестоносцам. В обмен на свои услуги они стали получать проценты — одну из основных функций банковской системы.
В результате этого процесса банковское дело стало одним из самых прибыльных и престижных в Средние века. Банкиры приобрели большое влияние и могли распоряжаться крупными суммами денег.
Таким образом, крестоносцы стали катализатором развития банковского сектора в Средние века. Услуги банков стали необходимы не только крестоносцам, но и всем коммерческим предприятиям. Появление и развитие банков стало важным этапом в истории экономического роста Западной Европы.
Возникновение новых финансовых потребностей
Средневековые крестовые походы создали новые финансовые потребности, которые способствовали росту и развитию банков. Эти походы требовали огромных финансовых вложений для обеспечения снаряжением, оружием, припасами и стипендиями большого количества воинов и крестоносцев.
Традиционные методы финансирования, такие как сбережения и займы частных лиц, сталкивались с ограничениями, особенно при управлении большими суммами денег. В ответ на эти потребности банкиры и брокеры стали предлагать услуги по хранению, кредитованию и переводу денег.
Одним из ключевых факторов, способствовавших развитию банковского дела во время крестовых походов, стала необходимость надежного хранения денег. Банкиры предлагали свои услуги по хранению денег в своих казначействах, обеспечивая их сохранность и возможность возврата по первому требованию.
Во время крестовых походов им также было необходимо переводить деньги из одного конца Европы в другой. Банкиры использовали сеть филиалов и агентов для предоставления услуг по переводу денег. Это облегчало торговлю и сделки между странами и их коммерческими партнерами.
Таким образом, возникновение новых финансовых потребностей, связанных с крестовыми походами, способствовало развитию и укреплению банковского дела. Банкиры и брокеры предлагали инновационные услуги для удовлетворения потребностей в хранении и переводе денег, способствуя расширению международных торгово-экономических связей.
Роль крестовых походов в развитии банковского дела
Крестовые походы Средневековья оказали большое влияние на банковское дело. Эти военные кампании по освобождению Святой земли от мусульманского владычества привнесли множество изменений в европейскую экономику.
Во время крестовых походов необходимо было финансировать столь масштабные военные операции. Многие рыцари и военачальники в Европе не имели достаточных финансовых ресурсов для участия в походах, поэтому они обращались за помощью к богатым торговцам и коммерсантам.
Это привело к созданию первых банков, которые предоставляли заемные средства военачальникам. Банкиры стали экономическими посредниками, предоставляя кредиты на покупку оружия, жалованье солдатам и купоны на проезд паломников. Таким образом, крестовые походы стали движущей силой появления банковского дела.
Создание первых банков способствовало развитию валютного обмена и выпуску бумажных денег. Во время крестовых походов многие торговцы путешествовали с военными миссиями и обменивали деньги на монеты, распространенные в других странах. Со временем банкиры разработали систему обмена монет и создали бумажные деньги, которые использовались во время крестовых походов.
Крестовые походы также принесли новые методы и практику бухгалтерского учета. Банкиры стали вести подробную финансовую документацию, чтобы точно оценивать заемщиков и прогнозировать выплаты по кредитам. Они вели картотеку кредитов и процентов и разрабатывали методы расчета доходов и расходов. Это способствовало развитию профессионального бухгалтерского учета и стандартизации в банковском секторе.
В заключение следует отметить, что крестоносцы сыграли важную роль в развитии банковского дела в Средние века. Они стимулировали создание первых банков, способствовали развитию инфраструктуры обмена валют и эмиссии бумажных денег. Кроме того, крестоносцы предложили новые методы учета, которые легли в основу развития банковского дела на протяжении многих лет.