Личное банкротство — это судебная процедура признания гражданина неплатежеспособным, тем самым официально снимая с него долги. Существуют различные условия, процедуры и различные варианты избавления от долгов для признания себя банкротом.
С 1 октября 2015 года банкротом может стать физическое лицо, отвечающее определенным условиям, установленным законом (Закон 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)»).
Дела о гражданском банкротстве рассматриваются Арбитражным судом. Только суд может принять решение о признании гражданина банкротом.
Кому необходимо признание банкротом?
Признание банкротства необходимо гражданам, которые по объективным причинам не могут исполнять свои кредитные обязательства. Например, в банке был получен крупный кредит, но в период погашения долга заемщик потерял источник дохода. В таких случаях оптимальным решением является легализация банкротства.
В законе также прописаны случаи, когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве. Такая ситуация возникает, когда у заемщика много кредиторов и он понимает, что если погасит часть долга, то не сможет выполнить свои обязательства по полной выплате обязательных платежей перед другими кредиторами.
Сумма этих обязательств должна составлять не менее 500 000 рублей. Заявление в этом случае должно быть подано в течение 30 рабочих дней с момента наступления описанной ситуации. Заявление о банкротстве физического лица может быть подано и кредитором.
Условия банкротства физического лица
Прежде всего, официально признать свое банкротство могут только лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.
Стоит отметить, что закон допускает признание банкротства, если сумма долга составляет менее 500 000 рублей. Однако на практике гражданину, скорее всего, придется доказывать свое банкротство в суде высшей инстанции, поскольку судьи, как правило, отказывают в принятии такого заявления.
Поэтому требуются большие дополнительные затраты, как временные, так и финансовые (расходы, юридические издержки, вознаграждение финансового управляющего). Если сумма долга невелика, эти расходы могут не амортизироваться.
Документы для процедуры признания физлица банкротом
Все эти документы готовятся и отправляются в суд общим пакетом.
Банкротство физического лица в 2024 году: особенности
Процесс признания гражданина неплатежеспособным имеет несколько основных особенностей. Во-первых, кредиторы должны быть уведомлены о начале процесса. Кроме того, обязательным условием этого процесса является назначение финансового управляющего. Его услуги являются платными, их стоимость составляет от 25 000 рублей.
В процессе банкротства гражданин ограничен в управлении своим имуществом. Окончательное избавление от долгов может быть осуществлено путем продажи имущества либо путем реорганизации и выбытия, путем заключения мировых соглашений с кредиторами.
В то же время гражданин защищен законом при признании его банкротом в связи с потерей уникального жилья и личных вещей.
Вопрос — ответ
Долг формально снимается, и кредиторы больше не имеют права требовать погашения задолженности по кредиту. Каков размер государственной пошлины за признание банкротства?
Размер этого платежа не может превышать 300 рублей. Следует отметить, что гражданин должен единовременно заплатить сумму не менее 25 000 рублей для того, чтобы неизбежно оплатить услуги финансового управляющего.
В этом случае он больше не несет ответственности по долгу, а сумма задолженности считается официально выплаченной в полном объеме по решению суда.
По закону конкретных оснований для отказа не существует. Однако судья может отказать в принятии заявления, если в нем содержатся ошибки и нарушения условий процедуры банкротства.
Согласно действующему законодательству, ликвидация единственного жилья и личного имущества не дает должнику права на получение выплат.
Может ли гражданин подать заявление о признании банкротства, если сумма задолженности составляет менее 500 000 рублей?
Закон предусматривает такой случай. Однако на практике суд отказывает в удовлетворении такого заявления.
Могут ли суды отказать в признании банкротства гражданина, не имеющего имущества для частичного погашения долга?
Судебная практика показывает, что такие дела могут быть рассмотрены даже при отсутствии имущества для погашения долгов.
Да, если они не входят в состав синдиката банкротов. Это можно сделать по решению суда о существенных нарушениях в ходе процедуры.
Обязательно, если сумма задолженности превышает 500 000 рублей и срок неуплаты составляет от трех месяцев. А также, если кредитные обязательства перед одним кредитором приводят к невозможности исполнения обязательств перед другим кредитором.
Такие дела рассматриваются арбитражным судом по месту жительства физического лица.
Банкротство физических лиц (помощь адвоката)
Гражданский процесс банкротства был введен недавно — с октября 2015 года и уже широко распространен на территории Российской Федерации.
Дело о гражданском банкротстве рассматривается арбитражным судом по месту жительства физического лица.
Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом имеют конкурсный управляющий, конкурсный кредитор и уполномоченное учреждение.
Если требование к должнику составляет не менее 500 000 рублей и это требование не исполнено к сроку в течение трех месяцев, конкурсный кредитор или уполномоченное учреждение должника признается арбитражным судом банкротом. удовлетворено.
При одновременном наличии двух условий обязанность должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом состоит в следующем
— сумма неисполненной финансовой задолженности должника и (или) обязанность по уплате (или) совокупный платеж (чрезмерно отсроченный и непостоянный) в размере не менее 500 000 рублей, независимо от того, относится ли он к предпринимательской деятельности или нет
— Удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов может повлечь за собой невозможность исполнения обязательств и (или) исполнения обязанностей по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами.
В иных случаях гражданин вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом в случае несостоятельности. Признаки банкротства и признаки недостаточности его имущества. Сумма неисполненных обязательств в данном случае несущественна.
К заявлению о признании должника банкротом должны быть приложены документы, перечисленные в п. 3 ст. 213.4 Кодекса о банкротстве. К ним относятся: документы, подтверждающие наличие задолженности; — документы, подтверждающие наличие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя; — список кредиторов и должников; — опись имущества, созданного гражданином за три года до даты подачи заявления; — сведения о доходах и удержанном налоге за три года; — счета, банковские вклады и иные Документы.
При движении процесса банкротства на основании заявления конкурсного кредитора или уполномоченного учреждения вместе с ответом на заявление должник обязан представить документы, определенные в статье 213.5 Кодекса о банкротстве.
Неисполнение должником обязанности по направлению документов, а также ненадлежащее или неполное направление судебных извещений может являться основанием для неприменения правил исполнения должником своих обязанностей.
Финансовые управляющие привлекаются к участию в деле в обязательном порядке.
Должник, уполномоченная организация, являющаяся конкурсным кредитором, не вправе выбирать конкретную кандидатуру финансового управляющего при подаче заявления гражданину в деле о банкротстве.
При подтверждении обоснованности заявления о признании должника банкротом арбитражный суд определяет размер требования и очередность его удовлетворения.
Расходы должника по делу о банкротстве, в том числе расходы на уплату государственной пошлины, расходы на опубликование сведений в ходе конкурсного производства, расходы на выплату вознаграждения финансовому управляющему, относятся на имущество должника и возвращаются должнику из оборота этого имущества.
Расходы на ведение дела о банкротстве составляют порядка 100-150 000 рублей, в зависимости от количества кредиторов и других обстоятельств.
Всем имуществом должника, признанного банкротом (за исключением имущества, не входящего в конкурсную массу), распоряжается финансовый управляющий. По требованию финансового управляющего гражданин обязан предоставить ему сведения о составе своего имущества, о месте нахождения этого имущества, о составе своих обязательств, о кредиторах и иные сведения, касающиеся дела о банкротстве.
В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом, суд принимает решение о введении ликвидации имущества гражданина на срок не более чем шесть месяцев.
Сообщение о признании гражданина банкротом и введении ликвидации имущества гражданина направляется финансовым управляющим всем известным ему кредиторам.
В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе установить временное ограничение права на выезд из Российской Федерации.
Все имеющееся на дату вынесения определения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении ликвидации имущества гражданина имущество, выявленное или приобретенное на дату вынесения этого определения, является имуществом банкрота и подлежит ликвидации.
После завершения ликвидации имущества должника и расчетов с кредиторами гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении требований, после признания его банкротом. Ликвидация его имущества.
В течение пяти лет с даты завершения процесса ликвидации имущества гражданина или завершения процесса банкротства в этой процедуре гражданин не вправе принимать на себя долги, вытекающие из договоров займа и (или) кредита, не сообщая о своем фактическом банкротстве.
Кроме того, в течение трех лет с даты завершения процесса банкротства в рамках данной процедуры с момента завершения процесса ликвидации гражданского имущества он не может занимать должность или иным образом участвовать в органе управления юридическим лицом. Управление юридическим лицом.
Дело о несостоятельности может также привести к успешному осуществлению процесса реструктуризации долгов. Целью является восстановление платежеспособности и погашение задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. Кроме того, в рамках дела о банкротстве может быть заключено мировое соглашение, чтобы завершить процесс банкротства путем достижения договоренности между должником и кредиторами.
В настоящее время ДУММ рассматривает законопроект, предлагающий ввести упрощенный процесс банкротства. Упрощенная процедура позволит ускорить и удешевить процесс банкротства для некоторых категорий граждан.
Процедура доступна гражданам, чьи долги составляют от 50 000 до 900 000 рублей — средний остаток на всех банковских счетах и вкладах должника не превышает 50 000 рублей — количество кредиторов не превышает 10 — отсутствует недвижимое имущество. На имущество не может быть наложен арест — в течение лет, предшествующих подаче заявления, гражданин не являлся индивидуальным предпринимателем или учредителем коммерческой организации, а также членом органа управления такой организации.
Кроме того, должник вправе выбрать, собирать ли ему необходимые документы самостоятельно или нанять для этого финансового управляющего.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер юридической фирмы «Антонов и АМП». Партнер.