* ООО «Южная аналитическая компания» приносит извинения автору статьи. Она приносит извинения за то, что при подготовке статьи к публикации была допущена техническая ошибка в его имени.
Цель: обеспечить невозможность возврата сумм по операциям, совершенным через банк, в случае признания его неплатежеспособным.
Путь вперед: разработка и принятие внутреннего нормативного акта, определяющего процедуры мониторинга финансового состояния соответствующих банков.
В февральском номере журнала Главное финансовое управление рассказало о решении суда. Согласно ему, компания-клиент Межпромбанка обязана была вернуть банкроту деньги в размере операций, проведенных через счет кредитной организации за несколько месяцев до праздника. Отзыв. Этот случай совсем не личный — аналогичные решения с организацией, обслуживающейся в Межпромбанке, были массовыми. Он также показывает, что бизнес-клиенты в случае неплатежеспособности кредитной организации подвергают риску гораздо большую сумму денег, чем остаток на счете. Казалось бы, сомнений нет — можно перевести денежные потоки в крупный государственный банк. Однако во многих случаях второй банк заинтересован в предприятии не с точки зрения кассовых операций и услуг по сверке, а потому что как кредитор он более гибок в принятии решения о финансировании кредита. В этом случае одним из условий является передача части оборота заемщика банку-кредитору. Это создает риск, но его можно минимизировать. Однако сначала давайте разберемся в его природе.
Основные риски.
Практически любая банковская операция, в том числе истребование средств по текущему счету клиента, может быть признана недействительной по причине неплатежеспособности. В частности, это возможно при одновременном выполнении трех условий (§ 61.3(3) Закона о несостоятельности)
По сути, основным риском является возможность суда унизить банк, как в случае с клиентами Межпромбанка.
Для исключения возможности негативных последствий финансовому директору и юридической службе необходимо разработать алгоритм формирования доказательств должной осмотрительности при отборе или отказе в работе банка в соответствии с условиями, указанными в статье 61.3. Юридическая несостоятельность (банкротство).
Презумпция.
Глава III. С тех пор практика применения статьи 61.3 судами по делам о банкротстве закрепилась. Самым важным в ней стало формирование «презумпции осведомленности». Иными словами, «если не доказано обратное, предполагается, что лицо знало о признаках ненадлежащего или неполноценного состояния имущества». Более четкая правовая процедура содержится в общем решении ВАС РФ 63 от 23. 12. 10 (пункты 7 и 12), ФАС Северо-Западного округа от 16. 01. 13 № А56-50209/2011.
По сути, в данном случае клиент обязан доказать, что он не знал о том, что, действуя разумно и осмотрительно, не должен был знать о наличии признаков недостоверности или недостаточности имущества в банке. Адаптация. Практика всех судов ссылается на правило, указанное в пункте 2 статьи 61.3(3) части 3 статьи 61.3(3) Закона о банкротстве (несостоятельности), об осмотрительности при выборе и взаимодействии с контрагентами. ФАС Северо-Западного округа в постановлении от 16. 01. 13 № А56-50209/2011 указал, что в качестве доказательства осмотрительности компания может перечислить меры, принятые ею для выявления банкротства при обслуживании кредитных организаций.
Следует отметить, что оценка банковских счетов и принятие на их основе решения о банкротстве не освобождает от риска оспаривания сделки по статье 61.3, так как организация с лучшим балансом может стать банкротом уже через неделю. . При этом существует значительное количество более ранней современной практики. Поскольку Межпромбанк реализует «длинную» стратегию банкротства, можно предположить, что в рамках законодательства о банкротстве невозможно нарушить вывод определенных материальных активов. Однако благодаря освещению в прессе у клиентов этого кредитного учреждения появилась возможность избежать оспаривания сделки через банкротство. Действительно, это был представитель агентства по страхованию вкладов. В обоснование своей позиции они указали, что за несколько месяцев до отзыва лицензии рейтинговое агентство World Ratings понизило рейтинг банка и разместило соответствующую информацию на своем сайте. Крупные, профессиональные СМИ неоднократно говорили о проблемах с платежеспособностью Межпромбанка. Все эти сведения были в открытом доступе.
Регулирование сбережений и процедуры контроля
Практика крупных российских компаний и выводы Арбитражного суда показывают, что доказать опекунство гораздо проще, если бизнес регулирует местные нормативные акты, регламентирующие процедуры сбора, анализа и документирования информации о состоянии банка. Обслуживание.
Предприятия могут организовать эту деятельность следующим образом
Самое главное, чтобы этот локальный документ был не рамочным, без объяснения конкретных процедур, а реальным рабочим инструментом компании по сбору информации о кредитной организации, которая является ее клиентом.
Эффективность использования регламента проведения банковских проверок и собираемой при их применении информации уже доказана в судебных делах о необоснованной налоговой выгоде.
В контексте этих правил на финансовые и юридические службы должны быть возложены следующие обязанности
Двойная осторожность.
Помимо правил доказательства осведомленности, необходимо также разработать алгоритм отклонения сделки как потенциально несостоятельной в течение одного месяца. Дело в том, что 23. 12. 10 № 63 к обстоятельствам, предусмотренным пунктом 1 статьи 61. 3 Закона об агентстве (несостоятельность), когда сделка совершается до или в течение одного месяца с момента принятия судом заявления о ее совершении, после ее одобрения апелляционным судом должнику, относятся следующие признанные недействительными.
Финансовый анализ — Программное обеспечение Finecanalysis для анализа финансового состояния бизнеса. Она позволяет рассчитать ряд финансовых и хозяйственных показателей.
Центробанк отозвал лицензию у «Межпромбанка»
Причиной стало несоблюдение законов и требований финансового регулятора. В компании уже назначено временное управление. Сергей Пугачев Сенат Банк не в состоянии погасить свои долги, оцениваемые в 90 миллиардов рублей.
Центробанк, который два с половиной месяца назад реструктурировал долг Межпромбанка, сегодня объявил об отзыве у него лицензии. Теперь Сергею Пугачеву придется распрощаться со своими небанковскими активами. Кредиты на 3,2 миллиарда восстановлены под залог судостроительных активов. Сенаторы — главные бенефициары Объединенной промышленной корпорации. Зампред ЦБ Алексей Улюкаев уже заявил, что Банк России по-прежнему ожидает полного погашения кредита «Межпрому». Комментарий Максима Осадчего, главы Банка корпоративного финансирования, подробный раздел:
«Ну вот, а я думал, что Центральный банк не пропустит ложку через рот! Акций гораздо больше, но они менее ликвидны и застряли, потому что в этом и была проблема. У него около 90 миллиардов активов и 30 миллиардов обязательств. Но кто может купить эти активы? Оказывается, только государство. И государство не хочет их покупать, оно просто хочет их получить. Зачем платить всю сумму, если можно, вообще по самой низкой цене? Не исключено, что для этого Сергею Пугачеву придется оставить часть других своих активов.
Один из участников форума «Россия зовет» в кулуарах мероприятия сказал BusinessFM, что решение об отзыве лицензии у Межпромбанка — это «победа справедливости». Центробанк уже давно не принимает мер к кредиторам. Людмила Лебедева, президент Первого республиканского банка, сказала.
Это уникальная ситуация, когда Банк России пытался найти способ сохранить лицензию в той или иной форме. На мой взгляд, поддержка в этой ситуации была беспрецедентной. Переговоры велись уже некоторое время, потому что, насколько я понимаю, Центральный банк ждал, не найдет ли он возможность получить кредит от одного из крупных банков. И в этом отношении, как я понимаю, в какой-то степени пострадало то решение, которое было принято сейчас.
По мнению экспертов, одной из последних ниточек мог стать отказ ВТБ кредитовать «Межпром». Речь шла о кредите на 500 миллионов долларов под залог активов Пугачева в военно-промышленном комплексе. Очевидно, однако, что стороны не смогли договориться. Юрий Амвросиев, директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка, не исключил, что Пугачев сам заинтересован в банкротстве.
Я не думаю, что такое решение могли принять сами владельцы банка. Как из двух зол, они выбрали меньшее. То есть более важное, более выгодное и более разумное, чтобы дать выгоду другому активу. Возможно, Пугачев решил отказаться от дальнейшей поддержки банка в пользу других активов. Возможно, кто-то из других активов Пугачева решил оплатить долги Межпромбанка.
Заместитель министра финансов Алексей Сабатюгин считает, что отзыв лицензии у Межпромбанка не повлияет на ситуацию в банковской системе. Однако в настоящее время опасения экспертов вызывает дочерняя структура Межпромбанка — «Межпромбанк Плюс», занимающаяся размещением средств вкладчиков.
Сергей Пугачев, контролировавший Межпромбанк, считался человеком, близким к Путину
С самого начала мирового экономического кризиса реальная подоплека банкротства крупнейшего банка России остается загадкой.
Центробанк отозвал лицензию на осуществление деятельности у Межпромбанка, одного из крупнейших кредитных учреждений страны. Официальное объяснение — неспособность банка удовлетворить требования кредиторов по финансовым обязательствам, недостоверные сведения, несоблюдение закона о Центральном банке и требований. Однако реальная подоплека появления крупнейшего неплатежеспособного банка в России с начала мирового экономического кризиса неясна. Это связано с тем, что структура собственности в узком кругу высших российских чиновников так же непрозрачна, как и мотивы всех важных экономических решений в стране.
Уникальность этого банкротства даже не в том, что впервые со времен мирового кризиса в России официально обанкротился действительно крупный банк.
Гораздо удивительнее, что до сих пор в истории путинской России не было случая, чтобы реальные активы принадлежали кому-то из приближенных к нынешнему премьер-министру.
А Сергей Пугацев, «православный банкир», который на самом деле контролирует Межпромбанк и долгое время был сенатором от Тубы, считался очень близким к Путину. Теперь он теряет не только банк, но и свои небанковские активы, входящие в Объединенную промышленную компанию, как гарантию по просроченным кредитам.
Однако выводы из этого банкротства могут быть диаметрально противоположными, что нечасто случается с данными о российской политической и экономической практике последних лет.
Возможно, банк, отчаявшись извлечь выгоду из своих контрагентов, вывел все возможные банковские активы, оставив центральный банк и будущие иностранные режимы с «пустой оболочкой».
Или же это первый случай, когда власти отказываются от «своих» при определенных условиях или не имеют достаточных финансовых ресурсов для спасения всех олигархов, находящихся у власти и испытывающих трудности в бизнесе.
Прежде всего, при выборе необходимо учитывать политические опасности. Межпромбанк не является клиентским банком. Пока еще действующая «дочка» Межпромбанк-плюс занимается розничными операциями, но не в больших масштабах.
Теоретически нельзя исключать, что все будет честно. На инвестиционных форумах «Россия зовет!». Значит, это не случайно. Комментируя решение Центробанка по Межпромбанку, он комментирует решение Центробанка, комментирует, что в отличие от крупных финансовых держав, Россия пока не обанкротила ни одного банка. И вот он уже не ограничивается тем, что для отзыва лицензии были явно объективные финансовые причины, достаточно упомянуть, что крупнейшим кредитором Межпромбанка является Центральный банк, в чьем Пугачев-банке находится более 1 млрд долларов США.
Последствия банкротства Межпромбанка не менее интересны. Они не финансовые — и денежные власти, и эксперты гарантируют, что отзыв лицензии у «Пугачев-банка» не затронет ни банковский сектор, ни политику. В случае с Пугачевым некоторые представители элиты страны, связанные с властью (а Сергей Пугачев, несомненно, принадлежал к этому классу), поставили бы под сомнение надежность Путина как гаранта сохранения и приумножения капитала.
Однако для того, чтобы сделать такой вывод и сделать ставку на более надежного гаранта (например, Медведева) в будущем, нужно иметь четкую картину произошедшего. На самом деле Путин не смог спасти бизнес Пугачева. Или, наоборот, спас его через такое чисто внешнее банкротство с возможностью вывода активов.
В любом случае, степень закрытости органов власти и компаний по признаку их близости к власти такова, что в прозрачной экономике это совершенно понятное решение — отзыв лицензии на осуществление деятельности у банка-объективного банкрота. — Оно может быть истолковано самым неоднозначным образом.
Обычные граждане, равно как и рынок, не могут понять, является ли банкротство Межпромбанка частным делом, принципом перераспределения государственной собственности и власти, признаком того, что российское государство играет по правилам цивилизованной экономики, или же очередным примером использования определенных лиц, связанных с этой властью личными власти личных интересов.
Поскольку до сих пор существует такая неопределенность в отношении истинных причин многих политических решений, население, как правило, лишено возможности знать, чего хотят власти, чем руководствуются в стране и что означают их решения.
Подписывайтесь на «Газету.Ru» в Zen и Telegram. Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter.
Суд признал банкротом Межпромбанк
Арбитражный суд Москвы во вторник признал банкротом ЗАО «Международный промышленный банк» (Межпромбанк, МПБ), передает корреспондент Российской организации правовой и судебной информации (РАПСИ).
МОСКВА, 30 ноя — РИА Новости, АЛЕНА ЕГОРОВА. Арбитражный суд Москвы во вторник признал банкротом ЗАО «Международный промышленный банк» (Межпромбанк, МПБ), передает корреспондент Русской службы правовой и судебной информации (РАПСИ).
Суд открыл в отношении банка конкурсное производство сроком на шесть месяцев и возложил исполнение обязанностей конкурсного управляющего на институт страхования вкладов.
Представитель временной администрации Межпромбанка заявил на заседании, что активы МПБ оцениваются в 62,2 миллиарда рублей, а сумма обязательств эквивалентна 92,825 миллиарда рублей. По словам пресс-секретаря, «опасная кредитная политика стала причиной неплатежеспособности банка. В настоящее время банк не в состоянии удовлетворить требования своих кредиторов, сообщил представитель временной администрации.
Заявление о банкротстве Межпромбанка было подано Центральным банком РФ в лице Московского ГТУ Банка России.
5 октября Центральный банк России отозвал лицензию на осуществление деятельности Межпромбанка, одного из крупнейших финансовых активов Сената, в связи с его неспособностью выполнять требования Центрального банка и кредиторов. Больше всего Межпромбанк задолжал Банку России. Летом Центробанк принял беспрецедентное решение о рассрочке этого долга на полгода (до 1 января 2011 года) и заложил принадлежащие Пагачеву судостроительные активы Объединенной промышленной корпорации (ОПК). Однако это не помогло МПБ, и залог остался в Банке России, стоимость которого находится под вопросом.
Как ранее пояснили Риа Новости в Банке России, причиной обращения стало исполнение обязательств Межпромбанка перед клиентами более чем за 14 дней и отсрочка превышения требований к тысячам банков.
Общая сумма обязательств Межпромбанка составляет около 80 миллиардов рублей, половина из которых приходится на банки, в том числе иностранные и центральные.