С 2015 года, отслужив положенные по закону о банкротстве «граждане-банкроты» капитальные «банкроты», компании и индивидуальные предприятия, а также граждане могут пройти узаконенный государством процесс. И стоит знать всю правду о банкротстве физического лица до обращения в суд, чтобы результат соответствовал ожиданиям.
Ниже рассматриваются наиболее распространенные мифы о банкротстве, появившиеся с момента вступления в силу главы закона. Эта статья поможет вам понять механизм банкротства и последствия, которых следует ожидать.
МИФ ПЕРВЫЙ
Возможный банкрот должен иметь долг не менее 500 000 рублей, а его просрочка должна составлять не менее трех месяцев. Это неотложное требование закона.
Реальность. Закон действительно содержит указание на сумму в 500 000 и срок в три месяца, но требует, чтобы лицо было признано банкротом с учетом прав кредиторов (банков, НКО, физических лиц, налоговых органов) (ст. 1 Закона N 4412/2016 от ). После истечения срока приостановления указанных действий, вступают в силу Федеральные законы 213.5 и 213.6 «О банкротстве (несостоятельности)». Однако должник имеет право подать заявление независимо от суммы долга в случае его неуплаты.
Что делать, если я не могу правильно рассчитать сумму долга? Обратитесь к адвокату.
К сожалению, это заблуждение поддерживается не только прессой, но и судьями, которые отказываются принимать банкротство в натуре, если долг составляет менее 500 000. В этом случае, чтобы признать себя банкротом, необходимо обратиться в вышестоящую инстанцию или провести банкротство через РКП, если он соответствует критериям.
Кроме того, важно отметить, что наличие долга, не превышающего 200 000, невыгодно из-за несоразмерности стоимости размера долга, так как эта процедура подразумевает серьезные расходы.
МИФ ВТОРОЙ
Если человека признают банкротом, суд аннулирует все сделки за последние три года.
Реальность. Все не так трагично. Чтобы интересы кредиторов не пострадали, закон предусматривает оспаривание сделок, в которых эти интересы затронуты. Это положение не следует трактовать как возможность отменить все сделки, совершенные в течение трехлетнего периода.
Можно оспорить сделки, совершенные в течение
Также можно пристыдить сделку, выгодную только определенным кредиторам. Например, если человек закрывает автокредит за три недели до подачи заявления и имеет множество других долгов, этот платеж может быть отменен, а последующее распределение сумм между всеми кредиторами — отменено.
Можно обжаловать свадебные контракты, предусматривающие распределение имущества, а также сделки, связанные с продажей активов.
МИФ ТРЕТИЙ
Лицо, признанное банкротом, не может зарегистрировать на свое имя другие активы.
Реальность. Все ограничения для граждан, проходящих процедуру банкротства, перечислены в статье 213.30 Федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)». Рынок недвижимости в этот справочник не входит.
В то же время юристы не советуют приобретать дорогостоящую недвижимость или транспортные средства на имя банкрота в течение шести месяцев после окончания процедуры. Существует небольшая вероятность повторного рассмотрения дела на основании выявленных новых обстоятельств, но это бывает крайне редко.
В таких случаях гражданин должен объяснить происхождение денег, потраченных на столь серьезный рынок, и причины своей неспособности погасить снятый им долг.
В дальнейшем «восстановленный» должник может смело покупать дом, машину или все, что потребуется. Если, конечно, он рассчитал свои силы и не намерен накапливать еще больше долгов.
Что происходит с автомобилем во время банкротства, если он был куплен в кредит? Поговорите с нами, чтобы узнать об этом.
МИФ ЧЕТВЕРТЫЙ
Банкротство не может покинуть страну.
Реальность. Гражданам может быть запрещен выезд из страны:
Таким образом, для гражданина-банкрота не существует препятствий для выезда за границу.
МИФ ПЯТЫЙ
Телефонные звонки коллекторов прекращаются.
Реальность. Да, попытки коллекторских фирм связаться с должниками после банкротства нарушают действующее законодательство. Однако вся правда в том, что на практике это не всегда делает их лучше. Поэтому зачастую для пресечения незаконных действий приходится обращаться в полицию и к судебным приставам (они контролируют деятельность коллекторов с 1 января 2017 года). В некоторых случаях приходится обращаться в судебные органы для устранения коллекторского произвола.
МИФ ШЕСТОЙ
После банкротства человек остается под надзором финансового контролера не менее пяти лет.
Реальность. Банкротство физического лица — не повод «пасти» его как подопытного и «перевоспитывать» в дальнейшем. После того как суд вынесет решение о завершении ликвидации имущества, гражданин освобождается от обязанности платить по долгам и обязательствам перед управляющим. Иными словами, он не будет иметь права предпринимать какие-либо действия по отношению к банкроту.
Конечно, экономическому образованию нужно учиться, но оно само должно быть усвоено.
МИФ СЕДЬМОЙ
‘Принятие закона выгодно только банкам, но не заемщику, который не получает никакой помощи’.
Реальность. Изначально принятие закона было направлено на помощь гражданам, чье финансовое положение стало критическим из-за накопления долгов. Сегодня этот процесс — единственная законная возможность избавиться от кредитных долгов, превышающих возможности заемщика.
Но даже после отмены моратория кредиторы обращаются в суд по заявлению, как и до апреля 2022 года. Что за ловушка? Банкротство также дает им возможность чем-то заняться, — скажете вы.
Конечно, и банки, и НГИ заинтересованы в урегулировании споров, если ничего не получается с силовиками — ведь и их нежелание платить по долгам, и безжалостное поведение граждан наносят серьезный ущерб.
Общий долг отечественных банков составляет 1 трлн рублей. Тем не менее, опять же, они не могут получить больше, чем им положено по закону — имущество, на которое не обращается взыскание, остается у должника. Долги, которые невозможно погасить без учета этого имущества, снимаются.
Итоги
Изучив привычные мифы и реалии о банкротстве физических лиц, вы сможете составить для себя полную картину того, что предполагает банкротство при определенных условиях.
Прежде чем приступать к этому процессу, стоит задуматься
К этому процессу прибегают в крайних случаях, когда другого выхода из ситуации нет. Его преимущества не всегда столь велики, как у компаний, не отличающихся добросовестностью. Прежде чем подавать заявление, важно понять, что хорошо, а что недостаточно, если банкротство совершено без серьезных причин. Сделать выводы помогут наши юристы.
Мы поможем вам избавиться от долгов на законных основаниях
Наши юристы позвонят вам в течение одной минуты и проконсультируют. Бесплатно.
Вся правда о банкротстве. Разоблачаем мифы
С 2015 года люди получили возможность избавиться от всех долгов и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. По прошествии семи лет в процессе банкротства, кажется, не осталось белых пятен. Однако с каждым годом появляется все больше мифов и заблуждений о восприятии банкротства. Мы помогаем людям понять, где правда, а где вымысел, не имеющий ничего общего с реальностью.
При банкротстве физического лица «аннулируются» все сделки по банкротству за последние три года.
Реальность. Чтобы защитить интересы кредиторов, закон позволяет должникам-банкротам быть «посрамленными» за счет своих кредиторов. Возможность «опозорить» сделку не обязательно означает, что все сделки за трехлетний период будут затронуты. Можно оскорбить и отменить сделку.
— Совершена в течение одного года с момента банкротства по цене ниже рыночной стоимости или без рассмотрения.
— В течение трех лет до банкротства вторая часть сделки — ближайший родственник, должник на момент заключения сделки отвечал признакам банкротства или имел ненадлежащее имущество.
Кроме того, если в течение одного месяца (а в некоторых случаях и шести месяцев) сделка благоприятствовала одному из кредиторов, эти сделки также могут быть нарушены. Например, если за две недели до банкротства ипотечный кредит был полностью погашен, эта часть ипотеки будет возвращена и «справедливо» распределена между всеми кредиторами.
Также могут быть оспорены сделки купли-продажи, дарения, а также свадебные контракты с распределением имущества.
После банкротства физического лица имущество не может быть зарегистрировано на его имя.
Реальность. Перечень ограничений, накладываемых в банкротстве после завершения процедуры банкротства физического лица (ликвидации имущества) в обмен на списание долгов, содержится в статье 213.30 Федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)». Данный перечень не запрещает приобретение активов.
Мы не рекомендуем покупать дорогостоящую недвижимость на свое имя в течение шести месяцев после завершения процесса банкротства. Это связано с тем, что теоретически (но маловероятно на практике) вы можете вновь открыть дело в связи с новыми обстоятельствами, открывшимися в течение этого периода. В этом случае вам нужно будет объяснить, где вы нашли крупную сумму денег на покупку в течение нескольких месяцев.
Банкротство может помешать вам выехать за границу.
Это неправда. Арбитражные суды имеют право наложить ограничение на гражданство только во время процедуры банкротства. Однако это право судьи, и он остается при своем мнении: «как повезет». На практике такие ограничения встречаются крайне редко. Они применяются только в том случае, если заемщик хочет избежать ответственности или скрыть имущество.
В случае банкротства уникальный дом изымается или переводится в небольшую квартиру (дом).
Реальность. В настоящее время единственное долговое жилье, если оно не ипотечное, не может быть выведено в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. И единственное жилье — это квартира площадью 30 м2 и роскошный особняк площадью 1000 м2, если он зарегистрирован (прописан). Кредиторы видят в них некоторые нарушения. Более того, например, элитный дом можно обменять с доплатой на более скромный, а полученный доход направить на погашение долга перед кредитором.
Этот вопрос неоднократно поднимался Конституционным судом. Конституционный суд рекомендовал государственным думцам доработать закон и ограничить понятие неприкосновенности собственного жилья подушевой нормой площади. С конца 2016 года Министерство юстиции предлагало различные варианты законопроекта об изъятии просторных и уникальных долговых жилых помещений. Однако дальше предложений (законопроекта) дело не пошло.
Единственное жилье неприкосновенно, независимо от того, где оно находится — в процессе банкротства или вне его!
Ваш финансовый управляющий будет преследовать вас в течение пяти лет после банкротства физического лица.
Реальность. Окончательным судебным актом (решением о завершении процедуры ликвидации имущества) суд не только снимает с банкрота обязанность по выплате долгов, но и прекращает полномочия финансового управляющего. Таким образом, после завершения процедуры банкротства финансовый управляющий не имеет права каким-либо образом вмешиваться в его жизнь.
После завершения процесса банкротства человек не может пользоваться банковскими услугами.
После завершения процесса банкротства исполнительное производство завершается, и счет освобождается. Бывший должник снова имеет право самостоятельно распоряжаться счетом и средствами. Это включает в себя прием и перевод средств с помощью телеграфной системы, депозиты и снятие наличных без угрозы снятия за счет старых долгов.
Банкротство печально для всех членов семьи должника.
Закон устанавливает ограничения непосредственно для граждан, прошедших через процедуру банкротства, поэтому последствия не затрагивают их ближайших родственников. Ни одно из ограничений, предусмотренных законом, не распространяется на членов семьи банкрота. Они по-прежнему занимают руководящие должности, являются учредителями и руководителями юридических лиц, могут подавать заявки на кредиты и займы.
Закон о банкротстве физических лиц работает. Люди выбирают этот процесс в разных ситуациях и с разными суммами долгов (от 400 000 до нескольких миллионов). Их объединяет одно. В какой-то момент, в силу сложившихся жизненных обстоятельств, они не смогли вовремя расплатиться по своим обязательствам.
Мифы и реальность о банкротстве физических лиц
Сейчас в интернете много разной информации о банкротстве. Кто-то пишет, что невозможно обанкротиться, имея официальный доход. Другие пишут, что после этого процесса другие кредиты не дают. Третьи утверждают, что при банкротстве вы потеряете все свое имущество. И действительно, на практике мы часто встречаем такие вопросы. Но это все миф и иллюзия безжалостных юристов. В этой статье мы рассмотрим самые распространенные мифы о банкротстве и разберемся, что из них правда, а что вымысел.
Миф 1: банкротство — это конец вашей финансовой жизни
Реальность: банкротство — это не конец вашей финансовой жизни, а начало новой. Подумайте об этом. Когда вы избавляетесь от долгов, вам не нужно никому ничего платить. Все ваши счета разблокированы, и вы наслаждаетесь полной финансовой свободой. Несомненно, это отразится на вашей кредитной истории, но после завершения процесса вы сможете постепенно улучшить ее, своевременно оплачивая счета и управляя своими финансами.
Миф 2: Банкротство лишит вас всех активов
РЕАЛЬНОСТЬ: В большинстве случаев банкротство не означает, что вы потеряете все свое имущество. Закон предусматривает некоторые исключения, которые позволяют вам сохранить основные активы, такие как дом, автомобиль и личные вещи. Эти условия зависят исключительно от вашего штата.
Миф 3: Банкротство уменьшает все долги
РЕАЛЬНОСТЬ: Банкротство может помочь избавиться от большинства, но не от всех небезопасных долгов, таких как потребительские кредиты, кредитные карты и личные займы. Некоторые виды долгов, такие как долги за кормление детей и уголовные долги, обычно не освобождаются от банкротства.
Миф 4: Банкротство — это легкий способ избавиться от долгов
Реальность: банкротство — это серьезный юридический процесс, требующий тщательной подготовки и помощи опытного юриста.
Миф 5: После банкротства невозможно получить кредит
РЕАЛЬНОСТЬ: Федеральный закон № 127 «О банкротстве (несостоятельности)» не устанавливает, что после процедуры банкротства невозможно снова получить кредит. Есть только один оттенок. Следующий кредит можно получить только через пять лет после завершения процедуры банкротства. В нашей практике был случай, когда клиент в 2018 году уже прошел через процедуру банкротства, сейчас 2024 год, и этот клиент снова приходит к нам с той же проблемой. Поэтому мы делаем вывод, что запрета на получение кредита нет.
Миф 6: Банкротство — это стыд и позор
РЕАЛЬНОСТЬ: Банкротство — это юридический инструмент, созданный для того, чтобы помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Оно не должно быть источником стыда или смущения. Многие люди, в том числе известные бизнесмены, прошли через банкротство и успешно восстановили свое финансовое положение.
Индивидуальное банкротство — сложный процесс, окруженный множеством мифов и заблуждений. Понимание реальности этого процесса может помочь вам принять документально обоснованное решение и выбрать наилучший способ финансового оздоровления. Если вы рассматриваете возможность банкротства, рекомендуется обратиться за советом к профессиональному юристу, чтобы «вся власть» компании помогла оценить вашу ситуацию и предоставить вам наилучшее решение.