Если человек не может выплатить долг, он или его кредиторы могут обанкротиться. Таким образом, заемщик начинает свою финансовую жизнь на четких принципах. Банкротство проясняет, что происходит с ипотекой и можно ли ее получить после процедуры.
В статье говорится, что «банкротство — это не первый раз…» :
Что будет с ипотекой при банкротстве
Банкротство — это процесс освобождения от долгов для людей, неспособных выполнять свои финансовые обязательства. Суд запрашивает дело при долге от 500 000 рублей через МФЦ (если долг составляет от 500 000 до 500 000 рублей). Поговорим о судебном процессе, так как у людей с ипотекой долги обычно превышают 500 000 рублей.
В этом случае должник или его кредиторы обращаются в суд с заявлением о банкротстве. Суд назначает временного финансового управляющего, который собирает информацию обо всех требованиях к должнику. Если человек в состоянии погасить долг, назначается реструктуризация активов. Если нет, большинство активов продается, а вырученные средства распределяются между кредиторами.
По закону некоторые ценности не могут быть взысканы в ходе банкротства. Они остаются у должника. К ним относятся уникальные дома. Однако если оно заложено, на него может быть наложен арест.
В результате требование банка включается в общий реестр кредитора. Квартира продается, а вырученные деньги распределяются между кредиторами, в том числе и банком.
Депутаты хотят изменить эту ситуацию и внести поправки в Закон о банкротстве, чтобы защитить только тех, у кого есть ипотека. Депутаты предлагают запретить снятие ипотеки, если должник договорился с кредитором, заключил мировое соглашение или согласился на реструктуризацию долга.
В этом случае ипотечная квартира выводится из состава имущества банкрота — проданное имущество и деньги распределяются между кредиторами в порядке очередности. Это означает, что другие кредиторы получают деньги из оставшегося имущества.
Однако существуют некоторые условия:
На момент публикации этого документа законопроект прошел только первое чтение. Это означает, что старые правила работают. Дома продаются с аукционов, а вырученные средства делятся между кредиторами. Но даже здесь есть возможности спасти жилье. О них мы расскажем ниже.
Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?
Нет необходимости отделять ипотечную квартиру. Долги можно погасить до процедуры банкротства.
Также можно погасить долг по ипотеке и попросить об этом созаемщика до проведения процедуры банкротства. Этот способ особенно важен, если сумма долга невелика.
Это могут сделать созаемщики. Если вы не готовы, можно обратиться за помощью к другу или родственнику. Однако в этом случае вам придется получить согласие банка на прием платежа.
Если вы погашаете долг самостоятельно, есть риск, что сделка будет оспорена. В случае банкротства финансовый управляющий может оспаривать сделку в течение трех лет с момента начала процесса банкротства. Примеры того, когда может быть задан такой вопрос, включают.
«У Зинаиды есть долг по ипотеке в размере 1 млн рублей. 1 апреля 2024 года она решает взять кредит в размере 1 млн рублей в другом банке. 5 апреля 2024 года Зинаида погашает ипотечный кредит раньше срока. Он не смог предоставить долг в размере 1 млн рублей другому банку и 1 мая решил подать заявление о банкротстве. Другой банк поставил под сомнение передачу 1 млн рублей, и суд может забрать его часть. Долг в 1 млн рублей по ипотеке останется, а деньги, собранные по кредиту, будут включены в конкурсную массу, после чего все деньги будут распределены между кредиторами».
Пока новый закон не принят, квартиры будут продаваться. Однако важно отметить, что должники пользуются дополнительной защитой на уровне судебной практики. Например, при продаже ипотеки кредитор не выплачивает stay — сборы, предоставленные кредитору в период банкротства, и пени.
Важно отметить, что при продаже ипотечной квартиры удовлетворяются требования только ипотечного кредитора, то есть банка, у которого квартира находится в залоге. Никакой другой кредитор не имеет права получить деньги за счет стоимости жилья единственного заемщика. Это означает, что оставшаяся после продажи квартиры часть ипотечного кредита остается у заемщика.
Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица
Он может быть подписан после банкротства. Закон не запрещает людям, прошедшим процедуру банкротства, получать ипотечные кредиты. Однако есть нюансы. В течение пяти лет с момента объявления о банкротстве кредиторы должны быть уведомлены о том, что произошло банкротство.
Закон не предусматривает ответственности за сокрытие информации о неплатежеспособности банка. Другими словами, никаких санкций не предусмотрено. Однако банк может посчитать вас недобросовестным и потребовать расторгнуть кредитный договор, если вы его уже подписали.
Не стоит рассчитывать на то, что банк не узнает о вашем банкротстве. Ваш финансовый менеджер отправит эту информацию в бюро кредитных историй. Если нет, банк сам проверит информацию о банкротстве через FedResource.
Если сотрудник банка найдет информацию о банкротстве, о которой заемщик ничего не говорил, в кредите может быть отказано из-за предоставления недостоверной информации.
Через какое время после банкротства я могу получить ипотечный кредит? Вы можете получить ипотечный кредит уже на следующий день. Вопрос в том, насколько вы будете одиноки и убедите ли вы банк выдать вам кредит.
Плохая кредитная история (би)
Перед банкротством многие заемщики задерживают платежи. Это приводит к ухудшению кредитной истории. Если долг так и не выплачен, это также негативно сказывается на статусе EG.
Вывод: чтобы получить ипотечный кредит, необходимо улучшить свою кредитную историю. Например, можно начать с небольшого кредита или кредитной карты. Если вы будете исправно платить, ваша кредитная история улучшится, и шансы на получение ипотеки возрастут.
Лучше всего не допускать ухудшения кредитной истории. Для этого необходимо вовремя вносить платежи по ипотеке. Если вам не хватает денег, вы можете снять наличные в «Халве». За небольшую плату можно получить до 30 000 рублей дозами в течение трех месяцев.
Переключайтесь между личными и кредитными картами одним кликом. Процентные дозы, бесплатное обслуживание, высокие возвраты, удобное приложение.
Платежные возможности.
Важно, чтобы у заемщика был достаточный официальный доход. Учитывая предыдущий негативный опыт банкротства, банки могут повысить требования к зарплате.
Гарантии.
Учитывая, что речь идет об оформлении ипотеки, квартира становится залогом. Это дополнительный аргумент для банков в пользу одобрения кредита.
Однако кредиторы могут потребовать и поручительство. Это может быть родственник, друг или другое лицо, готовое оплатить долг от вашего имени, если вы не сможете платить сами.
Ко-центры.
Вы можете увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита, став созаемщиком вместо основного заемщика. Например, ваши родители или супруг могут быть основным заемщиком, а вы — созаемщиком. В таких случаях вероятность одобрения вашей кандидатуры выше.
Зарплата в банке
Если один из банков, в который вы обращаетесь за ипотекой после банкротства, является зарплатным, тем лучше.
Здесь у вас больше шансов получить кредит, потому что финансовое учреждение смотрит на ваши ежемесячные поступления, а значит, может оценить их периодичность и стабильность. Банк также обратит внимание на ваш оборот, если, например, вы пополняете депозиты, ведете сберегательный счет или переводите деньги на фондовый рынок.
Помните: соблюдение этих рекомендаций повышает ваши шансы, но не гарантирует получение кредита. Ссылаясь на предыдущие банкротства, банки могут отказать вам в выдаче кредита, даже если у вас высокий доход и есть поручитель.
Практика принятия банками решений по ипотеке при банкротстве пока невелика, так как институт банкротства физических лиц в России появился только в 2015 году. Все индивидуально и зависит от каждого конкретного банка.
Но в любом случае стоит попробовать подать заявку на ипотеку и захотеть остаться довольным. Ждать пять лет или вовсе отказываться от этой идеи точно не стоит.
Вся информация о ценах, партнерах и счетах действительна на момент публикации статьи. Партнерский магазин «Халва» уже сегодня.