- Как МФО борются с мошенниками
- Верификация SIM-карты.
- Проверка банковских карт.
- Фотография лица с паспортом на руках.
- Родственники.
- Вопросы и ответы
- Как оформляют кредиты по чужому паспорту, без его ведома
- Почему банки не выдают деньги без оригинала паспорта?
- Риски для банка.
- Риски для заемщиков.
- Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?
- Мошенники взяли кредит на мой паспорт: что делать?
Меня часто спрашивают, могут ли мошенники предложить мне микрозайм без моего ведома. К сожалению, ответ положительный. Для получения денег разработаны различные схемы, которые постоянно совершенствуются. Рассмотрим самые известные:.
Как МФО борются с мошенниками
Мошенничество наносит ущерб как кредитору, так и заемщику. В большинстве случаев сделка признается недействительной, поскольку клиент фактически не получил деньги и не подписал договор. МФО должна аннулировать долг за свой счет. Поэтому компании заинтересованы в том, чтобы снизить вероятность возникновения подобной ситуации и обеспечить безопасность при оказании своих услуг.
В этом могут помочь комплексные проверки клиентов с разных сторон. Если займ получен онлайн, то идентификация проверяется по паспорту, а также банковской карте, SIM-карте, фото или видео человека с документом в руках. Кроме того, при личном посещении офиса потребуется предоставить оригиналы документов.
Верификация SIM-карты.
Мобильные телефоны используются не только для общения с заемщиками. SMS-код соразмерен электронной подписи, используемой для оформления договора и подтверждения других действий. Поэтому кредиторы сверяют номер телефона с именем, на которое он был выдан.
Проверка банковских карт.
Из всех способов получения микрофинансирования банковские карты являются самыми популярными. Помимо скорости и простоты, это еще и дополнительный способ идентификации клиентов. Поэтому НСЗ ищет персонализированные карты, выпущенные на имя заемщика. Карты других людей использовать нельзя.
Верификация проводится на этапе добавления карты в личный гардероб заемщика. Кредитор удерживает деньги, а затем возвращает небольшую сумму. Это свидетельствует о том, что карта принадлежит человеку и соответствует обязательным требованиям. Заемщика могут попросить предоставить фотографию лицевой стороны с указанием имени, фамилии, срока действия и последних четырех цифр 16-значного номера карты.
Фотография лица с паспортом на руках.
Фото- или видеоидентификация может быть использована для обеспечения беспроцентного займа. Кроме того, для этого не требуется копия паспорта. Для руки требуется только оригинал. Фотография должна быть хорошего качества, чтобы паспортные данные были хорошо видны.
Кроме того, использование специальных программ обработки запрещено. В кредитах автоматически отказывается.
Родственники.
Такие ситуации не редкость. Близкие люди могут сделать вид, что имеют доступ ко всем документам и телефонам заемщиков. Это не занимает много времени, человек ничего не понимает. Поэтому обязанность кредитора — предвидеть такие варианты и дать возможность микрозаемщику получить микрокопию без обмана.
Вопросы и ответы
Да, это возможно при оформлении займа в небольших количествах на сайте или в мобильном приложении MSE. Для заполнения заявки достаточно копии паспорта. Если вы подаете заявку в отделение, у вас в любом случае попросят оригинал документа.
Как оформляют кредиты по чужому паспорту, без его ведома
К сожалению, сегодня нередки случаи, когда человек внезапно обнаруживает, что стал постоянным должником банка или микрофинансовой организации. что он стал постоянным должником банка или микрофинансовой организации, и очень удивляется, когда ему начинают поступать звонки из коллекторских агентств. Оказывается, он не ходил в банк, не подписывал никаких документов и не связывался ни с одним сотрудником микрофинансовой организации. Как это происходит? Сегодня мы расскажем, как оформляется кредит на одного человека, не зная чужого паспорта, и что делать в таком случае.
Почему банки не выдают деньги без оригинала паспорта?
Это определяется только из соображений безопасности как для банка, так и для заемщика.
Риски для банка.
Даже в случае с кредитами, где есть копия документа, удостоверяющего личность, мошенников нет, но лично заемщик может обнаружить, что копия устарела. Если данные, внесенные в паспорт, актуальны, то определить, когда они были внесены, невозможно. Человек мог жениться, развестись, прописаться или даже сменить фамилию с момента изготовления копии. Паспорт также мог быть аннулирован. Если заемщик получает кредит с недействительной копией и не погашает его, сотрудники банка и службы по работе с заемщиками не могут найти его, чтобы потребовать возврата долга.
Риски для заемщиков.
Копии паспортов могут попасть в руки мошенников из-за утечки данных. Наверняка каждый взрослый человек хотя бы раз отправлял копию документа по электронной почте или предоставлял документ для копирования в различные организации. В спортзалах, в магазинах, при приеме доз, в поликлиниках, детских садах, школьным водителям, турагентам и т.д. К сожалению, честные люди работают не везде — копии могут быть украдены или проданы.
Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?
При всей строгости финансовых институтов в интернете до сих пор можно найти МСП, выдающие кредиты по копиям паспортов. Этим пользуются мошенники, которые в ответ на вопрос «можно ли получить кредит по чужому паспорту» знают одно окно и делают все микроскучно для другого человека. Они крадут копии паспортов и номеров телефонов из баз данных или покупают их на черном рынке, а затем ищут компании, которые не контролируют информацию о заемщике.
Можно ли получить кредит по утерянному паспорту? Да, такая возможность есть: когда один преступник берет потерянные документы и выдает себя за другого. Это может произойти, когда жертва еще не знает о потере и не обратилась в полицию, чтобы аннулировать документы. Обычно у мошенников есть несколько дней, чтобы получить деньги от менее осторожных кредиторов.
Пожилые люди часто становятся жертвами кредитных мошенников. После уговоров и обмана они сначала достают паспорта, затем все деньги, чтобы войти в доверие, в лучшем случае обещают чудодейственные лекарства, в худшем — обмен жилья или покупку автомобиля.
У мошенников есть еще одна категория — «черные брокеры». Это человек, который обещает найти организации, публикующие копии документов в объявлениях, или вообще не публикующие их без гонорара. Такой «эксперт» обещает найти организацию, предлагающую кредиты без оригинала паспорта, получает предоплату за свои услуги, а затем исчезает.
Мошенники взяли кредит на мой паспорт: что делать?
Обычно о том, что мошенник оформил кредит на его имя, человек узнает, когда ему звонят коллекторы или суд. И здесь вам нужно сразу же разобраться:
Для проверки факта мошенничества сотрудник службы безопасности банка (или НКО) должен изучить условия, на которых был выдан кредит, и принять решение о недостаточности доказательств и необходимости аннулирования кредита.
Если решить проблему «на месте» не удается, гражданин обращается в суд по месту жительства. Заявление также может принять прокуратура или полиция. Доказать, что это преступление, сложно, но все же возможно. По решению суда финансовое учреждение обязано аннулировать кредит и снять все штрафы.
Экономические мошенники несут наказание. За мошенничество в кредитной сфере (статья 159.1 Уголовного кодекса РФ — в зависимости от деталей дела) предусмотрены штрафы, тюрьма или лишение свободы.
Неизвестные кредиты могут быть ошибочно отражены в вашей кредитной истории. Сотрудник банка может внести имя и фамилию клиента в базу данных бюро кредитных историй в замешательстве из-за неверной информации. В этом случае нет необходимости обращаться в полицию или суд. После того как кредит будет проверен и удален, достаточно написать заявление в бюро об исправлении информации.