Во многих случаях претензия на автокредит во всех банках предельно ясна — подходящий возраст, кредит, российское гражданство и, конечно, доход, который можно легко оплачивать на постоянной работе — желательно официальной. Однако в отношении того, что заявитель занимается бизнесом, финансовые учреждения не могут похвастаться таким же подходом — есть банки, готовые кредитовать таких клиентов, но есть и такие, где подобное сотрудничество неприемлемо. Однако решение этой проблемы так и не пришло. Теперь предприниматели могут использовать двойственность этой ситуации в своих интересах. Более того, некоторые финансовые учреждения могут продолжать предлагать новые программы по предоставлению автокредитов для индивидуального бизнеса.
Программы автокредитования для индивидуального бизнеса
Несмотря на то, как много банки хвастаются своими разнообразными программами автокредитования, предложений для индивидуальных предпринимателей на самом деле не так много. Поэтому большинство из них решают эту проблему, подавая заявку на автокредит без подтверждения дохода. Тем более что сегодня такие программы автокредитования доступны практически во всех банках и автосалонах.
Для предпринимателей этот вид кредитования может быть наиболее приемлемым, так как не нужно подтверждать свой доход, достаточно предоставить кредитору паспорт и ИНН. Однако условия быстрых автокредитов редко бывают выгодными. Например, средняя годовая процентная ставка по кредиту на рынке классических автомобилей составляет 14 %, а по быстрому автокредиту — от 17 %.
Стоит также сказать, что при таком способе получения кредита заемщику-бизнесмену не избежать покупки полного комплекта страховых полисов. Это страхование по программам ОСАГО и КАСКО, а также, возможно, полисы страхования и медицинского страхования. Кстати, быстрые автокредиты отличаются от обычных размером авансового платежа. При экспресс-кредите залог должен составлять не менее 25 %, тогда как в последнем случае его величина составляет 10-15 %.
Честность заемщика — залог продуктивной сделки
Часто, опасаясь отказа в выдаче автокредита, соискатели-предприниматели скрывают от потенциальных кредиторов масштабы своей трудовой деятельности. И во многих случаях такое поведение работает против них. Ведь выдавая такие крупные суммы денег, банки неизбежно контролируют всю историю потенциальных заемщиков. Разумеется, по мере выявления фактов мошенничества (а значит, и попыток скрыть информацию со стороны финансовых учреждений) каждый кредит исключается и даже попадает в черный список таких горе-искателей.
Более того, сообщив кредитору о статусе индивидуального предпринимателя, потенциальный заемщик может рассчитать условия специальной программы автокредитования для малого бизнеса. По правде говоря, такие предложения выгодно отличаются от условий быстрых кредитов. Здесь более низкие процентные ставки, отсутствие дополнительных условий и минимальная подготовка. Особенно повезло тем заемщикам, которые обращаются за такими средствами в банки, где у них уже есть плодотворный опыт.
Разумеется, кредиторы не станут снижать процентную ставку при добросовестном признании рода деятельности. Чтобы получить добросовестное условие кредита, соискатель должен предоставить все налоговые декларации за последний год, а вот финансовый отчет не требуется. Причем состояние этого документа должно быть на высоте — это касается не только его заполнения, но и целостности указанных в нем данных.
Получение кредита на авто для ИП
Большинство кредитных организаций предлагают индивидуальным предпринимателям, как физическим лицам, так и бизнесменам, выдачу займов на приобретение двух транспортных средств.
Важно! Во многих случаях выгоднее оформлять кредит на автомобиль с 2019 года.С 2019 года действует программа льготного кредитования. С ее помощью вы можете компенсировать часть уплаченных процентов. Данная программа не распространяется на индивидуальные предприятия.
Как получить автокредит в банке
Сумма, которую банк может выдать домашнему животному, гораздо больше, чем физическому лицу. Для физических лиц максимальный лимит составляет 5 млн рублей, а для предпринимателей — 100 млн рублей. Срок погашения персонального кредита также может быть гораздо больше, чем для физического лица.
Тип транспортного средства влияет на условия, на которых может быть предоставлен кредит FD. Как правило, кредиты предоставляются на следующие виды транспортных средств
Во многих случаях для получения автокредита требуется залог. Как правило, он составляет 30 % от стоимости автомобиля.
Важно! Автомобиль страхуется на основании договора каско, который является обязательным. Страховой полис определяет случаи угона и взрыва.
Бизнесмены предоставляют несколько иные документы, чем частные лица.
Если в программе участвует поручитель, он предоставляет:
Если гарантом выступает юридическое лицо, оно должно предоставить.
У каждой кредитной организации свой список необходимых документов. В дополнение к вышеперечисленным документам могут потребоваться и другие.
Оформление кредита включает в себя следующие этапы
Важно! В некоторых случаях выгоднее взять автомобиль в лизинг, не прибегая к банковским услугам.
Какие есть требования к заемщику
Чтобы оформить автокредит, индивидуальный предприниматель должен соответствовать следующим условиям
Если есть налоговые проблемы, нет смысла их скрывать. Служба безопасности выявит все негативные моменты, связанные с деятельностью, и заявка будет отклонена.
Банки, в которых можно получить автокредит ИП
При выборе банковского учреждения следует опираться на следующие факторы
Вы можете выделить следующие банки и получить автокредит для своего индивидуального бизнеса
Сбербанк. sber предлагает программу «бизнес-авто» для КЭС. В Сбербанке автокредит для ИП можно получить на следующих условиях
Акбар. Эта организация уделяет пристальное внимание платежеспособности клиентов. Условие: безопасность клиента очень важна для безопасности клиента.
Какие банки предлагают автокредиты индивидуальным предпринимателям
Как индивидуальный предприниматель выплачивает долг
Оплату можно произвести следующими способами
Важно: Вы можете оплатить кредит с помощью сторонней платежной системы. Однако в этом случае придется заплатить комиссию. Деньги поступят в течение нескольких дней.
Как оплатить задолженность по автокредиту
С какими проблемами можно столкнуться
Многие финансовые учреждения не определяют условия доступных им кредитных продуктов. В связи с этим вам следует узнать у консультанта в офисе или по телефону о возможности кредитования IES по данному продукту. Многие банки крайне неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей. Это связано с тем, что индивидуальные бизнесмены сами подтверждают свои доходы справками и деятельность может перестать быть прибыльной и убыточной в любой момент.
Проблемы возникают при выдаче автокредитов
Бытует мнение, что выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям очень сложно. Отчасти это действительно так, поскольку данная категория лиц считается банками рискованной. Однако если индивидуальный предприниматель может подтвердить свой доход, кредит с большой вероятностью будет одобрен.