ВТБ не будет ликвидировать банк «ФК Открытие» и не будет выдавать лицензии в 2025 году, как это изначально предусматривалось стратегией. Топ-менеджеры охарактеризовали этот год как год реструктуризации для ВТБ. Вместо клиринга «Открытие» сначала будет объединено с БМ-Банком (спасенным ВТБ), а затем и сам БМ-Банк будет присоединен к ВТБ, что будет завершено раньше намеченного срока.
Изменения в плане интеграции были согласованы с Центробанком, и ВТБ приобретет группу «Открытие» в конце 2022 года вместе с брокерскими компаниями НПФ «Дитто» и «Росгосстрах».
Причиной этого, по словам Пьянова, стало большое количество молчаливых клиентов среди клиентов и умерших клиентов «ФК Открытие». ВТБ оценил их число в 100 000. Он признал, что это очень большое число в связи с отзывом лицензии. Государственный банк не располагал этой информацией на момент покупки «Открытия». Миграция клиентов «ФК Открытие» в ВТБ будет проходить в соответствии с планом, а остальные не будут оформляться в виде тихо скончавшихся клиентов, а объединятся с БМ Банком. Такая стратегия позволит сохранить клиентов, не вступая с ними в контакт, говорит Пьянов. Еще одним аргументом в пользу слияния стал продолжающийся судебный спор с бывшими лондонскими владельцами «Открытия», говорит банкир.
До окончательной передачи «Открытия» деятельность группы претерпит ряд реорганизаций. В мае брокеры «Открытия» объединятся с «ФК Открытие». В августе и ноябре принятые на себя активы и обязательства «ФК Открытие» и ВТБ будут переданы двум специально созданным компаниям. В апреле НПФ «Открытие» объединяется с НПФ ВТБ. А «глазурью на торте» Пьянов назвал прямую интеграцию в январе 2025 года.
Саровбизнесбанк также войдет в «Ракетоноситель» в январе 2025 года. 84,98% уставного капитала нижегородского банка ВТБ получил в 2018 году, но до конца не знал об оставшихся 15%. Акции были арестованы судом в рамках уголовного дела, обвиняемым по которому проходил один из миноритарных акционеров Демьян Москвин. Однако в конце прошлого года, по словам Пьянова, Замоскверецким судом по делу было вынесено решение о снятии ареста с 15%. Решение пока не окончательное. Владельцы оспаривают его, говорит банкир. Ожидается, что в конце года ВТБ вступит в силу, что откроет путь к реорганизации Саровбизнесбанка, резюмировал Пьянов.
Последний этап масштабной реорганизации группы — присоединение БМ Банка к ВТБ 1 мая 2025 года, сказал Пьянов, добавив, что санация бывшего Банка Москвы, начатая в 2011 году, будет завершена раньше намеченного срока. Она должна завершиться в октябре 2026 года. В 2021-2022 годах к БМ Банку присоединятся Запивкомбанк, банк «Возрождение» и УК «Динамо».
По словам Пьянова, изменение стратегии работы «Открытия» позволит ВТБ признать единое требование по отложенному налогу в размере 60 млрд рублей в 2024 году.
По словам Александра Некторова, партнера юридической фирмы NSP, ликвидация банка возможна только по специальным правилам несостоятельности (банкротства). В этом случае, очевидно, молчаливые вкладчики могут быть превращены в кредиторов. Если же банк реорганизуется путем присоединения к другому, то невидимые клиенты «ФК Открытие» и их остатки переходят на баланс нового банка, сначала ВТБ, а затем и БМ-Банка.
Илья Жарский, управляющий директор Veta Expert Group, говорит, что расчистка банка может длиться до года, а в иных случаях и до 18 месяцев. Реорганизация может проходить гораздо быстрее, чем расчистка — это вопрос нескольких месяцев, поэтому это логичное и правильное решение в сложившейся ситуации, считает эксперт.
Алгоритм появления и решения проблем банка Открытие
В целом можно сказать, что «Открытие» просто не справилось с объемом «плохих» активов. Организация купила проблемную организацию, очевидно, надеясь справиться с последствиями этих приобретений и впоследствии получить прибыль, но все пошло не так. Эксперты сходятся во мнении, что компанию потянули вниз контракты на покупку проблемного треста и «Росгостраха». Контракты на рынке заключались весной 2017 года, а уже летом того же года СМИ начали сообщать о проблемах.
Наличие проблем в таком крупном банке всегда является серьезным «звоночком» для многих вкладчиков. Если гражданин слышит об этом в банке, где он разместил свои средства, у него начинаются какие-то проблемы, и он спешит прекратить сотрудничество с компанией. А потом случается и так, что к проблемным активам добавляется большой отток капитала и юридических лиц. Все это сочеталось с тем, что банк «Открытие» перестал существовать как коммерческая структура.
По мнению экспертов, причиной сложившейся ситуации стала стратегическая ошибка со стороны руководства банка, а именно покупка проблемных компаний и оздоровление трастов.
Договоры о покупке проблемных трастов и «Росгостраха» стали одной из причин, приведших к краху банка
В целом, потенциал для развития у банка «Открытие» есть. Он успешно работает и предоставляет услуги физическим и юридическим лицам.
На сегодняшний день банк работает активно, обслуживая существующих клиентов и привлекая новых
Пятилетняя эпопея банка «Открытие» подошла к концу
С 2017 года банк «Открытие», находящийся под санацией Центробанка, будет продан ВТБ. Контракты уже подписаны, сделка продлится до 31 декабря.
К идее продажи «Открытия» после спасения финансовое сообщество изначально отнеслось скептически. Не было сомнений в том, что Центробанк в принципе может продать банк, но в том, что продажа будет рыночной, как планировал регулятор. В какой-то момент, когда появилась информация о том, что «Открытие» может купить «Уникредит», казалось, что это еще может произойти. Bloomberg писал об этом в январе этого года, и, по его данным, дочерняя компания Bank of Italy уже была оценена. Но, видимо, в последний момент он передумал. И, в конце концов, на очень ранней стадии, ведь одновременно могло возникнуть множество других вопросов, помимо банка.
В итоге покупателем стал ВТБ, который забирает 340 млрд рублей банка. По оценкам «Коммерсанта», глава группы «Открытие» превышает 0,5 трлн рублей. Однако в нынешнюю эпоху, если субгосударственный банк покупает другой субподрядный госбанк под свой капитал у регулятора, не уплывешь. Комментирует Юрий Беликов, управляющий директор по верификации «Эксперт РА».
Юрий Беликов, генеральный директор «Верификации» в «Эксперт РА», комментирует, что в современных условиях очень сложно найти рыночных инвесторов для приобретения такого крупного банка, который ранее был спасен. Более того, ранее подобных сделок с участием рыночных инвесторов на российском рынке не было. В результате единственным возможным вариантом стал сценарий урегулирования. Что касается целесообразности интеграции, то в последние годы банковский сектор придерживался этого курса, и доля государственных банков неуклонно росла.
Реструктуризация банка «Открытие» была проведена под руководством Михаила Задорнова, который возглавил банк более пяти лет назад, когда Центральный банк включил его в существующий фонд санации банковского сектора. По словам Задорнова, спасение, на которое было потрачено более 500 млрд рублей, было признано в целом успешным. Контракт банкира истек 31 декабря, и в январе он должен покинуть банк.
В целом есть ощущение, что все происходит циклично. Возглавит «Открытие» Михаил Алексеев, который до прихода в ЦБ много лет работал в «ЮниКредите», но «ЮниКредит» так и не приобрел «Открытие». Г-н Задорнов много лет работал в ВТБ и отвечал за розничный бизнес. Его пригласил туда Андрей Костин, но до этого Задорнов работал в Госдуме, а при ближайшем рассмотрении выяснилось, что в свое время он недолго занимал пост главы Минфина.
По сообщениям СМИ, незадолго до прихода Задорнова в «Открытие» между ним и ВТБ велись непростые переговоры. В результате Задорнов покинул «Открытие» и сейчас собирается уйти, но есть большая вероятность, что он вернется, так как выбор Алексеева объясняется тем, что на переходный период, предшествующий слиянию «Открытия» и ВТБ, нужен был независимый человек. Однако следует напомнить, что г-н Задорнов был против передачи «Открытия» ВТБ. По его мнению, центральный банк понесет от этого убытки. Комментирует Максим Осадчий, начальник аналитического управления банка БКФ:
Максим Осадчий, начальник аналитического отдела Банка корпоративного финансирования: «Г-н Задорнов открыто выступает против сделки и уйдет в отставку вместе с командой менеджеров». Однако для ВТБ это приобретение банковской сети «Открытие», достаточно разветвленной филиальной сети, новой клиентской базы и активов в виде портфеля ценных бумаг».
После приобретения «Открытия» активы ВТБ вырастут более чем на 3,5 триллиона рублей в текущей стоимости. Но, разумеется, банк сохранит второе место по величине активов после банка «Зубр». Помимо «Открытия», ВТБ также приобретет РНКБ в Крыму. Это означает, что ВТБ наконец-то выполнит свое обещание прийти в Крым. Костин еще весной говорил, что так или иначе это произойдет. Избранное.
Другой вопрос, где ВТБ найдет средства для покупки «Открытия». Он заплатит 2,33 миллиарда долларов из 3,400 миллиарда наличными, а остальное — облигациями федерального займа. Источник средств не раскрывается, но известно, что в декабре банк объявил, что не будет платить более 2 миллиардов долларов в виде ваучеров в еврооблигациях. Также, как подсчитал РБК, владельцы этих титулов не получат 70 миллиардов рублей. Эти деньги также могут быть использованы для рынка «Открытие», но, конечно, не в полном объеме.
В настоящее время банк не публикует финансовую отчетность. Добровольно это сделал только «Сбер», но и то лишь после того, как получил небольшую прибыль по сравнению с предыдущим годом. Другие банки не спешат следовать этому примеру. В общем, некоторые детали до сих пор покрыты тайной.
Однако пятилетняя эпопея «Открытия» наконец-то подошла к концу. Банк присоединяется к ВТБ. Уходит в историю название «Открытие», а также ироничное прозвище банка «Открывашка», используемое среди брокеров.